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第十章 理财有道男人要掌管好自己的金库（第1页）

第十章理财有道——男人要掌管好自己的“金库”

对每个人来说，金钱的意义各不相同。有的人因为有钱而活得潇洒自在；有的人则因为没钱而抑郁寡欢。一个男人不仅要会赚钱，还要会管理钱，树立正确的金钱观。

男人理财要先节俭

每个男人都做着发财梦，最后能梦想成真的却不多，想告别“月光”生活，想每个月的薪水翻番，想告别打工的生涯，想住大房子过舒坦的日子，“我想睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋啦！”“我想到欧洲旅行！”……有梦想，但要首先付诸行动！

有些人一辈子没赚过什么大钱，也没继承过任何财产，甚至没买过一辆新车、一串珍贵珠宝或参加什么温泉旅游，但却达到了财务自由。正如一个“富婆”所说：“人们总认为我赚的不过是些花生（蝇头小利）。的确，但我却一点一滴将它们储存下来，时日一久，花生就变成花生酱了。”她的“花生酱”目前价值50万美元，每年帮她赚取大约5万美元的利息。这个“富婆”是麦克蒂格的一个客户，在他的指导下积累了琐碎的财富，最终达到了财务自由。其实，美国百万富婆的成功理财揭示出：一个人富有的程度取决于他的支出，而非他的收入。

布莱特·麦克蒂格是华尔街成功的基金管理人，他还有一个身份就是美国广播、电视投资栏目的著名主持人。麦克蒂格喜欢动脑筋，他设计的一款投资软件，成为美国金融业的流行软件；他成立的麦克蒂格奖学金，也协助无数年轻人掌握了高超的金融投资技巧。

麦克蒂格有着丰富的经历，在他接触了大量投资人与生意人后，发现太多的人抱着错误的理念。麦克蒂格感到奇怪的是：为什么那么多一生勤奋的人，最终却无法颐养天年？他总结十几年来的工作经验与心得，仔细分析那些在金钱游戏中摸爬滚打的经纪人与投资者所犯下的种种错误，找出投资老手亦不能幸免的投资盲点；他对500多位一无所有、但最终积累了成百上千万财富的投资人进行调查，分析他们的致富之道。

麦克蒂格的研究表明：一个人富有的程度取决于他的支出，而非他的收入。相对而言，化储蓄为投资是我们暂时牺牲某些享受的最佳奖励，而投资又是一种生财之道。麦克蒂格建议，为了找出各种可能省钱的方法，你必须追踪所有支出的去处。其次，逐笔记账的用意在于找出与收入不成比例的支出。在众多的支出项目中，某些支出即使大幅削减也不致影响原有的生活品质。富由俭生：俭如穷人的富者愈富；奢如富者的穷人愈穷。所谓的“俭朴”，就是力行中庸之道——知所节制、朴实无华与量入为出，但并不意味着卑贱乞怜和铿吝寒酸。简而言之：生活简单，花费更简单。俭朴意味着必须“赚多花少”，以便达到致富的目标。麦克蒂格认为简朴之道的成功关键在于：你的牺牲应该也有所得。也就是说，若你有意放弃追求某些事物，就必须让自己有这种定力，可把省下的钱转为投资。否则，一味的俭朴只是留下可供挥霍的钱罢了。

麦克蒂格从参加他的研讨会的学员中信手拈来一些例子：以前经常在外面吃饭，现在则每周只定一天为“外食日”；只在大甩卖时添购服饰，不一味地追求最新款式，毕竟，它们很快就会过时的；出外旅游时，不再讲究旅馆是否豪华，取而代之的是中低价位的旅馆；与其上电影院一睹为快，不如在家观赏随后上市的录像带；不会一下子就大肆装潢整幢房子，而会视手头松紧，一部分、一部分地装潢。

不知不觉发财十招：

不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%都可，反正一定要存；搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出；检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费；银行卡只保留一张，能够证明自己的身份就够了；自带饭菜上班，每年可节省很多钱，存下来作退休基金；与人合乘汽车上下班，节省停车费、汽油费、保险费以及找停车位的时间；多读些有关修理、投资致富的“实用手册”，最好从图书馆借，或从因特网下载，省钱；简化生活，房子不用太大，买二手商品，到廉价商店、拍卖场等处购物；买东西时别忘想想“花这钱值不值得”，便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量；绝对可砍价，你不提出，店家绝不会主动降价卖给你东西。

要忍住现在的欲望，总要给自己一个理由。对许多享乐主义的新人类，可能从来也不曾想过回答自己这个问题，你的人生中最关心的事是什么，什么事能激起你的热情，什么事能让你感到真快乐？他们一定会说，现在及时行乐最重要，谁管得了以后的事，到时候再说吧。事实恰恰相反，生命中更多值得去探索体验的事，为了获得真快乐，必须节俭，控制自己的花费，集中在完成你的人生大梦上。那就是我们为什么生活节俭的原因。理财要先节俭，节俭需要你对人生有热情。

生存启示

男人要明白生命中有很多值得去探索体验的事，因此，为了获得快乐，必须节俭，控制自己的花费，集中在完成你的人生大梦上。

男人理财要趁早

有人算过这样一笔账：“如果你25岁时，每月拿出100元进行投资，按照12%的投资回报率，到65岁可以轻松挣到100万元；而如果你从35岁才开始，到65岁时你只有30万元，10年的时间会有70万元的差距。但如果你能从18岁就开始行动，65岁时将拥有390万元，与25岁才开始相差200万元。”

许多人一提致富，就想一夜暴富。固然，一夜暴富的可能性不是没有，如买彩票中奖之类，但毕竟有此运气的人不多，绝大多数人还得依靠勤奋努力逐渐积累财富。一次调查显示，美国41万个百万富翁中，78％的人年龄超过50岁，他们的财富都是通过连续二三十年每周7天做相对枯燥的工作而获得的。

这个统计数据告诉我们：每当一个“少年英雄”创办了一个航空公司，一个计算机公司，或者一个巧克力饼干公司，同时就有成千上万个“成功者”在新闻机构没有注意到的岗位默默无闻地干着同样出色的工作。

既然一夜暴富是不现实的，男人只有靠早行动才能早成功。美国人查理斯调查了美国170位百万富翁，发现他们的共同特点是很早就强迫自己将收入的1／4左右用于投资。

越早开始投资，就能越早达到致富目标，从而使自己与家人越早享受致富的成果。而且越早开始投资，利上滚利时间越长，时间充裕，所需投入之金额就越少，赚钱就越轻松且愉快!

美国佛罗里达州的一名13岁学生萨和特，曾经替人照看婴儿以赚取零用钱，留意到家务繁重的婴儿母亲经常要紧急上街购买纸尿片，于是灵机一动，决定创办他的“打电话送尿片”公司，只收取15％的服务费，便会送上纸尿片、婴儿药物或小件的玩具等东西。他最初给附近的家庭服务，很快便受到左邻右舍的欢迎，于是印了一些卡片四处分送。结果业务迅速发展，生意奇佳，而他又只能在课余用单车送货，于是他用每小时6美元的薪金雇用了一些大学生帮助他。现在他已拥有多家规模庞大的公司。

1996年被美国《财富》杂志评定为美国第二大富豪的巴菲特，被公认为股票投资之神。他也是早投资理财的典型。巴菲特在11岁就开始投资第一只股票，把他自己和姐姐的一点小钱都投入股市，刚开始一直赔钱，他的姐姐一直骂他，而他坚持要放着三四年才会赚钱，结果，姐姐把股票卖掉，而他则继续持有，最后证明了他的想法。

巴菲特20岁时，在哥伦比亚大学就读，在那一段日子里，跟他年纪相仿的年轻人都只会游玩，或是阅读一些休闲的书籍，但他却是大啃金融学的书籍，并跑去翻阅各种保险业的统计资料，当时他的本钱不够但他又不喜欢借钱，而他的钱还是越赚越多。

1954年他如愿以偿到葛莱姆教授的顾问公司任职，两年后他向亲戚朋友集资10万美元，成立自己的顾问公司，该公司的资产增值30倍以后，1969年他解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上。

巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。他倡导的价值投资理论风靡世界。价值投资并不复杂，巴菲特曾将其归结为三点：把股票看成许多微型的商业单元；把市场波动看作你的朋友而非敌人（利润有时候来自对朋友的愚忠）；购买股票的价格应低于你所能承受的价位。“从短期来看，市场是一架投票计算器。但从长期看，它是一架称重器”——事实上，掌握这些理念并不困难，但很少有人能像巴菲特一样数十年如一日地坚持下去。巴菲特似乎从不试图通过股票赚钱，他购买股票的基础是：假设次日关闭股市、或在五年之内不再重新开放。在价值投资理论看来，一旦看到市场波动而认为有利可图，投资就变成了投机，没有什么比赌博心态更影响投资。

巴菲特从11岁就开始投资股市，历经几十年坚持不懈。因此，他认为，他今天之所以能靠投资理财创造出巨大财富，完全是靠近六十年的岁月，慢慢地在复利的作用下创造出来的。

当然，我们在这里不是提倡每一个中国人都要小小年纪就去做生意赚钱，而只是借此说明一个道理，那就是致富要从小事做起，从今天起步，只有早行动才能早致富。许多人儿童时代是懵懵懂懂地过，青年时代是浑浑噩噩地玩，到了中年时代，需要成家立业了，这才感觉到金钱的重要，于是匆匆忙忙地着手赚钱致富，但此时已比别人落后了一大截，况且此时无论是体力、活力还是创造力都已不如从前，赚起钱来费力很多。而在许多西方国家，从小就培养孩子的投资理财能力，在美国、日本的小学都开设有理财课，让他们从小就掌握投资理财的方法。一些家庭包括那些家财亿万的富豪人家，也从小就锻炼孩子的赚钱理财能力。比如让小孩做家务，父母给予一定的报酬；让小孩上街卖报纸，赚取零花钱等。有人认为这样做会使小孩从小受到金钱的玷污，其实这比我们国内某些家庭里小孩要钱给钱、要物给物合理得多，既能让孩子认识到劳动的意义，认识到赚钱的不易，也能培养孩子的经营意识与理财能力。纵观国内外成功的富翁，很多都是从小就有经营意识，很多甚至是从小就开始投资理财的，这一点不能不引起我们的重视。

生存启示

越早开始投资理财，就能越早达到致富目标，从而使自己与家人越早享受致富的成果。而且越早开始投资理财，利上滚利时间越长，时间充裕，所需投入之金额就越少，赚钱就越轻松且愉快!

善加利用你的财富

在西方广泛流传着这样一个故事：

从前，有一个大地主有一天将他的财产托付给三位仆人保管运用，他给了第一位仆人5个单位的金钱，给第二个仆人4个单位的金钱，给第三个仆人3个单位的金钱。地主告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到一年后再看看他们是如何处理这些钱财的。第一个仆人拿到这笔钱后做了各种投资；第二个仆人则买下原料，制造商品出售；第三个仆人为了安全起见，将他的钱埋在树下。

一年后，地主召回三位仆人检视成果。第一位及第二位仆人所管理的财富皆增加了一倍，地主甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加。他向主人解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动地奉还。”主人听了大怒，骂道：“你这懒惰的东西，怎么不好好利用你的财富？”

财富不善利用等于浪费金钱，浪费了天赋资源。上面故事中的第三位仆人受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他把金钱存在安全的地方，根本未好好利用金钱。其实，大多数人也像这个仆人一样，都不善于利用手中的财富。

因此，我们要把注意力集中于“钱生钱”，集中于“投资”，而不是把精力用在“省钱”上面。要立足于赚，而不是攒。钱是挣来的，不是省来的。靠辛辛苦苦攒小钱的人是不可能发财的。会花钱的人，一般都是会挣钱的人。钱不去挣，钱从何而来？不挣钱，靠“省”又能省多少？没有“源”，哪里有“流”？

无独有偶，《伊索寓言》里有这样一个故事，说的是某人把金子埋在花园的树下面，每周挖出来陶醉一番。然而有一天，他的金子被一个贼偷走了，此人痛不欲生。邻居来看他，当他们了解事情的经过后，问他：“你从没花过这些钱吗？”“没有！我每次只是看看而已。”邻居告诉他：“这些钱有和没有对你来说都是一样。”这个寓言告诉人们一个道理：财富闲置等于无。可见，没有理财观念，过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。

这个寓言告诉人们一个道理：财富闲置等于零。可见，没有理财观念，过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。

在东方，人们非常注重节俭，守住钱财的意识比赚钱的意识强。但在西方，投资比储蓄更可取。鲍勃一生的经历可谓家庭投资与理财的典范。